A análise de crédito é um desafio constante para as empresas. A busca por maior precisão e a necessidade de oferecer uma experiência positiva ao cliente exigem soluções inovadoras para acelerar a aprovação de crédito de clientes.
Selecionamos algumas estratégias para ajudar você a otimizar processos, reduzir riscos e tomar decisões mais assertivas para impulsionar o crescimento do seu negócio. Confira no texto abaixo:
O processo de aprovação e concessão de crédito envolve uma análise detalhada do perfil financeiro do solicitante. Além dos dados cadastrais, como CPF, nome completo, as instituições financeiras avaliam diversos indicadores. Conheça mais sobre eles:
Os dados pessoais, como CPF, RG, estado civil e profissão, servem como base para a construção de um perfil inicial do solicitante.
Essas informações permitem às instituições financeiras ter uma visão geral da sua situação e identificar possíveis inconsistências.
A renda declarada é um dos principais indicadores da capacidade de pagamento do solicitante.
As instituições financeiras analisam não apenas o valor da renda, mas também sua estabilidade e origem, comparando-a com as dívidas existentes e outros compromissos financeiros.
O score de crédito é uma pontuação que reflete seu histórico de pagamentos. Ele é calculado por birôs de crédito, com base em informações como atrasos em pagamentos, quantidade de dívidas e tempo de relacionamento com as instituições financeiras.
Quanto maior o score, menor o risco de inadimplência e maiores as chances de aprovação em condições mais vantajosas.
Birôs de crédito são empresas que coletam, armazenam e analisam informações financeiras sobre pessoas físicas e jurídicas, incluindo dados de crédito, histórico de pagamentos, dívidas em aberto, empréstimos e financiamentos, consultas de crédito, informações cadastrais, informações públicas sobre a situação financeira das empresas e outros detalhes financeiros.
O momento de envio da documentação é o que causa maior fricção com o cliente. A otimização da análise de crédito é importante justamente para evitar que esse processo se torne um impeditivo para aquisição de crédito.
Quanto mais documento você pede para o cliente enviar, menor é o engajamento dele. Ou seja, quanto maior a lista de solicitações, menor as chances de interesse e maior a chance de ter clientes inadimplentes na jornada. Por quê?
Em um mercado competitivo, clientes com bom perfil de crédito têm diversas opções. Processos complexos e demorados podem fazer com que eles escolham instituições que ofereçam aprovações mais rápidas.
Contudo, a experiência do cliente é diretamente impactada pela agilidade da análise de crédito. Processos mais rápidos reduzem o tempo de espera e aumentam a satisfação, além de reduzirem custos operacionais.
Selecionamos algumas estratégias para otimizar seus processos e tomar decisões mais assertivas em relação à concessão de crédito para seus clientes. Confira:
Primeiramente, é fundamental ter uma política de análise de crédito em seu negócio. Essa política deve conter as regras de análise, as restrições e as considerações de aprovação, bem como os métodos de avaliação.
É preciso estabelecer também o fluxo desse processo, alinhando-os com os objetivos estratégicos da sua empresa.
É importante definir a documentação que é necessária ou adicional no processo de aprovação de crédito. Documentos adicionais são interessantes para o cadastro do cliente, mas atente-se a não dificultar a etapa de solicitações, evitando fricções na aceleração de crédito.
Além de uma documentação de base, é importante analisar os históricos do cliente.
Nesse sentido, o ideal é buscar dados anteriores, de modo a estabelecer um perfil e uma leitura correta sobre as probabilidades, incluindo os riscos futuros.
Verifique como o consumidor lida com suas dívidas e responsabilidades financeiras e, então, entenda melhor como essa negociação deve proceder.
O Behavior Score analisa histórico de transações e o comportamento do cliente em suas relações comerciais passadas justamente para tentar traçar um perfil.
Ao identificar o comportamento com relação a outras empresas, fica mais fácil gerar uma conclusão, pois é como se a organização realmente buscasse conhecer o cliente pelo que ele já fez e tem feito no mercado. É uma forma de evitar fraudes e inadimplências.
Um dos objetivos para realizar uma análise de aprovação de crédito é justamente evitar a inadimplência. Contudo, existe um fator associado: a incidência de fraudes.
Quando a empresa trabalha para reduzir a inadimplência e combater seus impactos, ela reduz também os índices de fraude e consegue obter mais segurança e proteção nas operações financeiras.
Essa avaliação pode ser composta por variáveis alternativas como histórico de consumo digital, hábitos de consumo, segmentos de compra, ticket médio, consumo em e-commerce e apps de delivery, meios de pagamento utilizados, uso de cartões, dados cadastrais atualizados e consultas do CPF no mercado.
Ao ter acesso a essas informações, as empresas podem otimizar seus processos de aprovação de crédito, reduzir custos, aumentar a eficiência e oferecer uma melhor experiência para seus clientes, com isso, se tornando a empresa principal.
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