Criado: 24/06/2021 •  Atualizado: 11/06/2025 •  11 min. de leitura

Prevenção à fraude: saiba a importância para o seu negócio

Atualmente, o mercado digital tornou-se uma poderosa ferramenta para varejistas, empreendedores e investidores que buscam expandir seus negócios. No entanto, junto com essas oportunidades, também surgem novos riscos. Em um cenário no qual fraudadores estão constantemente à procura de brechas e elaborando golpes cada vez mais sofisticados, quem não adota medidas de prevenção à fraude se torna vulnerável a prejuízos financeiros e reputacionais.

Segundo o Mapa da Fraude, dos 212,1 milhões de pedidos analisados pela ClearSale no comércio eletrônico nacional em 2024, cerca de 2,8 milhões foram identificados como tentativas de fraudes, com um total de R$ 3 bilhões salvos dos golpistas.

Dado esse cenário, a prevenção à fraude no e-commerce se tornou um dos pilares essenciais para garantir a segurança das transações no ambiente virtual. Aqueles que negligenciam a implementação de sistemas antifraude podem sofrer perdas significativas em decorrência de transações fraudulentas, roubo de identidade, chargebacks e outros tipos de golpes.

Portanto, compreender o que é a prevenção à fraude, sua importância e as principais estratégias de redução de riscos é fundamental para qualquer loja virtual. Neste artigo, exploraremos as melhores práticas, os tipos de fraudes mais comuns no varejo online e as ferramentas mais eficazes para proteger o seu negócio.

O que é prevenção à fraude no e-commerce?

A prevenção à fraude no e-commerce é todo o trabalho de planejamento, ação e monitoramento realizado por uma loja virtual, com medidas administrativas e operacionais, para evitar prejuízos de qualquer natureza que sejam relacionados a ações fraudulentas no comércio eletrônico

Ela engloba um conjunto de práticas, políticas e tecnologias desenvolvidas para identificar atividades e comportamentos suspeitos, principalmente no ambiente digital, onde as ameaças cibernéticas estão em constante evolução.

Ataques como roubos de dados, golpes em transações online e chargebacks indevidos exigem uma vigilância constante. Esse esforço contínuo de proteção é, portanto, uma medida estratégica essencial para qualquer e-commerce que busque operar com segurança, credibilidade e longevidade no mercado.

A importância da prevenção à fraude em lojas virtuais 

Em um contexto mais amplo, as fraudes podem impactar negativamente diversos aspectos dentro de um e-commerce. Os prejuízos financeiros diretos são os mais evidentes, mas há outras consequências igualmente graves, como danos à reputação da marca e perda da confiança do consumidor.

Por isso, fazer um bom trabalho de prevenção à fraude no e-commerce mantém o seu negócio longe do alcance de cibercriminosos e ajuda a manter um ambiente mais confiável para clientes, parceiros e demais stakeholders.

Além disso, o não cumprimento das normas de segurança de dados pode resultar em penalidades. A Lei Geral de Proteção de Dados (LGPD), por exemplo, impõe que as empresas garantam a segurança e privacidade das informações dos seus clientes. O descumprimento das diretrizes da LGPD pode gerar sanções severas, como multas que chegam a 2% do faturamento bruto anual.

Portanto, adotar boas práticas de proteção de identidade e segurança de dados não é apenas uma questão de prevenção à fraude, mas também uma forma de garantir a conformidade com a legislação e preservar a confiança dos consumidores.

Outro ponto importante é a melhoria da eficiência operacional. Com processos de prevenção à fraude bem definidos, a empresa consegue evitar estornos indevidos, aumentando a taxa de aprovação dos pedidos e, consequentemente, seu faturamento.

Quais são os tipos de fraude mais recorrentes no e-commerce?

As fraudes podem ocorrer de diversas formas dentro de um e-commerce e, conhecer os tipos mais comuns, ajuda na implementação de estratégias mais eficazes para preveni-las. Veja as principais:

Fraudes com cartão de crédito

A fraude do cartão de crédito é um dos golpes mais comuns, que pode acontecer em lojas virtuais. Os criminosos conseguem dados das vítimas por ligações telefônicas e mensagens com conteúdo malicioso. Ao abrir a página fraudulenta, o usuário tem o seu dispositivo invadido , e o invasor terá acesso aos dados bancários da vítima.

A partir daí, os criminosos utilizam dados pessoais de terceiros para clonar cartões de crédito e realizar compras indevidas. Algumas transações são bloqueadas pelos bancos, enquanto outras passam despercebidas. Surge então a necessidade de investir em um sistema antifraude robusto, que seja capaz de identificar e antever preventivamente tentativas suspeitas de golpes.

Chargebacks

Os chargebacks ocorrem quando o consumidor solicita o estorno de uma compra após o pagamento, geralmente alegando que a transação foi fraudulenta ou que o produto não foi recebido. Esse processo é iniciado pelo banco ou operadora de cartão do cliente, que entra em contato com o e-commerce para realizar o estorno. Para o lojista, os chargebacks representam um grande prejuízo financeiro e podem afetar negativamente a reputação do negócio.

Além disso, esse tipo de fraude pode resultar em penalidades para a loja virtual, como o aumento nas taxas de processamento de pagamentos ou até mesmo o encerramento da conta de comerciante junto à operadora. Para evitar que isso aconteça, é essencial que o lojista implemente sistemas de segurança confiáveis e políticas claras de venda e devolução, garantindo que a experiência do cliente seja segura e transparente.

Autofraude

Na autofraude, o próprio comprador comete o crime. Ele adquire um produto e, dentro do prazo limite, entra em contato com a operadora do cartão, alegando que o item não chegou. Esse tipo de golpe é particularmente difícil de identificar, já que o comprador, na maioria das vezes, parece ser um cliente legítimo.

Lojas virtuais podem se proteger da autofraude por meio de sistemas de rastreamento de entregas e políticas de verificação de reclamações. Além disso, é importante que o e-commerce documente todas as transações de compra e entrega para evitar que fraudadores se beneficiem da falta de provas ou evidências de que o produto foi entregue corretamente.

Phishing

O phishing é uma técnica fraudulenta em que criminosos se passam por empresas ou indivíduos confiáveis para enganar os usuários e roubar suas informações pessoais e financeiras. Os golpistas costumam enviar e-mails ou mensagens falsas com links que redirecionam a vítima a sites falsificados, onde seus dados são coletados sem o seu conhecimento.

Para evitar ser vítima de phishing, ou "pesca de dados", é essencial que os consumidores fiquem atentos a sinais suspeitos, como e-mails com erros de gramática, links desconhecidos ou solicitações de informações confidenciais. Já os e-commerces devem educar seus clientes sobre os riscos e implementar autenticação de dois fatores para aumentar a segurança das transações online.

Fraude de identidade

A fraude de identidade ocorre quando criminosos obtêm informações pessoais de uma vítima, como CPF, nome completo e dados bancários, e as utilizam para realizar compras ou abrir contas em seu nome. Esse tipo de golpe é particularmente prejudicial, pois não só causa prejuízos financeiros como também compromete a reputação e a confiança do consumidor.

Para prevenir a fraude de identidade, os e-commerces devem adotar tecnologias de verificação de identidade, como a autenticação multifatorial (MFA) e o monitoramento de comportamentos suspeitos durante o processo de compra. Além disso, é importante educar os consumidores sobre a importância de proteger suas informações pessoais e sempre verificar a segurança dos sites antes de realizar transações.

Boletos falsos

A fraude de boletos falsos ocorre quando criminosos manipulam o código de barras de boletos ou criam documentos falsificados, com o intuito de enganar os consumidores e levá-los a efetuar pagamentos em contas fraudulentas. As vítimas acreditam estar pagando suas compras legítimas, mas acabam transferindo dinheiro para os criminosos.

Para evitar cair nesse golpe, os consumidores devem sempre verificar a origem dos boletos e se certificar de que o código de barras e os dados bancários correspondem ao fornecedor original. As lojas virtuais também podem utilizar sistemas de verificação de boletos para garantir que os pagamentos sejam realizados corretamente e evitar que seus clientes sejam enganados.

Fraude afiliada

A fraude afiliada acontece quando criminosos criam cenários fictícios de vendas para receber comissões indevidas em plataformas de afiliados. Esses fraudadores geram tráfego falso ou manipulam transações para que o e-commerce pague por comissões de vendas que não ocorreram de fato, causando prejuízos financeiros à loja.

Para se proteger contra fraudes afiliadas, é essencial que as empresas monitorem o tráfego de seus afiliados e verifiquem a qualidade das vendas realizadas. Plataformas de gerenciamento de afiliados também devem implementar sistemas de rastreamento avançados para identificar padrões suspeitos e evitar o pagamento de comissões fraudulentas.

Quer saber mais sobre o assunto? Assista ao episódio T03E08 do ClearCast e saiba “como acontecem as fraudes no e-commerce”:

 

Como se prevenir das fraudes em seu comércio eletrônico?

As fraudes nas compras online são um desafio indesejável na gestão de qualquer loja virtual, mas não precisa ser uma constante na vida de quem administra esse tipo de negócio. Para que o fraudador seja bem-sucedido, ele buscará empresas mais vulneráveis, onde seus métodos possam ser mais eficazes, ou seja, em ambientes com pouca ou nenhuma proteção antifraude.

No entanto, a proteção contra esse tipo de golpe não se resume a implementar apenas uma ferramenta de segurança cibernética. Ela deve envolver uma série de ações coordenadas, que vão desde a atualização dos sistemas até o treinamento constante dos colaboradores da sua loja online. Confira as dicas a seguir:

Atualização de soluções antifraude 

Manter as soluções  antifraude sempre atualizadas é essencial para garantir a proteção contra novas ameaças. Softwares especializados utilizam algoritmos avançados para detectar padrões suspeitos e bloquear transações fraudulentas antes que causem prejuízos. 

Busca por bons fornecedores antifraude 

Contar com empresas especializadas em prevenção à fraude pode ser uma estratégia eficiente. Fornecedores com soluções que têm foco em garantir a segurança nas compras online possuem expertise suficiente para entender todo o contexto que envolve uma fraude e oferecem ferramentas personalizadas para cada tipo de negócio, reduzindo vulnerabilidades. No mundo atual, os golpes são dinâmicos e exigem o equilíbrio entre inovação e experiência para combatê-los.

Uso de tecnologia 

Os softwares são ótimos aliados para garantir a segurança de dados e prevenir fraudes. Nesse sentido, o investimento em uma plataforma ou um sistema de inteligência antifraude garante a proteção necessária para os e-commerces.

Essas ferramentas utilizam tecnologias avançadas, como Inteligência Artificial, Machine Learning e Big Data, que possibilitam a identificação e a prevenção de atividades fraudulentas em tempo real, garantindo uma proteção mais ágil e eficiente.

Auditorias frequentes

Realizar auditorias periódicas é uma das práticas mais eficazes para garantir a segurança e a integridade dos processos dentro de uma empresa. Além de monitorar a conformidade com as melhores práticas de segurança, elas ajudam a identificar falhas nos processos internos e possíveis vulnerabilidades que possam ser exploradas por fraudadores.

É fundamental que essas auditorias não sejam feitas apenas em momentos de crise ou quando mudanças significativas estão prestes a acontecer. Um plano de auditoria bem estruturado deve incluir a definição de datas, políticas de prevenção e alinhamento estratégico.

O monitoramento contínuo e a realização de balanços regulares aumentam a transparência e a segurança, proporcionando uma defesa mais eficaz contra riscos de invasão e outras ameaças.

Avaliações para risco de fraude

As pessoas e empresas são alvos comuns de criminosos que realizam ataques digitais. Não são raros os casos de uso não autorizado de CPF e CNPJ para possibilitar operações ilícitas, como fraude de identidade, roubo de dados, phishing, chargeback indevido, autofraude, entre outros tipos de fraude no e-commerce.

Diante desse contexto, realizar análises de risco é fundamental para identificar os processos que estão  mais vulneráveis em seu e-commerce, além de garantir a proteção dos dados de seus clientes. Essas análises ajudam a antecipar os problemas e a implementar estratégias preventivas que podem mitigar riscos antes que se tornem uma ameaça real.

Capacitação e informação

A capacitação contínua dos profissionais é uma medida preventiva essencial para manter um ambiente seguro. É importante garantir que todos os funcionários do seu e-commerce compreendam os riscos de fraude, saibam como identificá-los e qual é o protocolo correto para reportá-los.

Além disso, todos os colaboradores devem agir com ética, boa-fé e seguir os valores estabelecidos pela organização. Para isso, é necessário elaborar um código interno contendo diretrizes e missões, que devem ser expostos para o conhecimento geral.

Quais as principais tecnologias utilizadas na prevenção à fraude em lojas online?

Com o avanço da tecnologia, diversas ferramentas antifraude especializadas têm sido desenvolvidas para ajudar as empresas a protegerem seus e-commerces contra golpes virtuais. Entre as mais eficazes, destacam-se:

Análise avançada de dados

A análise avançada por meio da criptografia de dados utiliza algoritmos sofisticados para detectar padrões atípicos em transações e operações financeiras. Ao cruzar informações de diversas fontes, é possível prever e prevenir fraudes antes que elas ocorram, reduzindo riscos e melhorando a eficiência na tomada de decisões.

Softwares especializados em segurança

Soluções tecnológicas voltadas para a segurança em compras online oferecem uma proteção robusta contra ameaças cibernéticas e fraudes financeiras. Esses softwares fazem o monitoramento de transações em tempo real, identificam atividades suspeitas e bloqueiam ações potencialmente fraudulentas, minimizando prejuízos para os e-commerces.

Big Data

O processamento de grandes volumes de dados, ou Big Data, permite uma análise detalhada e contínua das transações, ajudando a identificar anomalias com maior precisão. Essa abordagem possibilita a correlação de informações em larga escala, tornando a detecção de fraudes mais eficiente e proativa.

Inteligência Artificial

Sistemas baseados em IA conseguem identificar padrões de comportamento normais e detectar desvios que indicam possíveis fraudes. Com o tempo, a Inteligência Artificial aprimora sua capacidade de reconhecimento, tornando-se mais eficiente na identificação de atividades suspeitas e na prevenção de golpes sofisticados.

Machine Learning

Machine Learning é uma tecnologia que permite que sistemas antifraude evoluam continuamente. Ao analisar e aprender com novos dados, os algoritmos tornam-se cada vez mais precisos na detecção de padrões fraudulentos, reduzindo falsos positivos e garantindo uma resposta ágil a novas ameaças.

A combinação de todas essas ferramentas fortalece a segurança da loja online, reduzindo riscos e garantindo um ambiente mais protegido contra fraudes digitais e operacionais.

Como a ClearSale pode ajudar na prevenção à fraude em e-commerces?

A ClearSale é uma empresa referência em soluções antifraude, especializada na prevenção de riscos no ambiente digital. Com uma combinação de inteligência artificial, machine learning e análise de dados avançada, oferecemos um sistema robusto de proteção para e-commerce e empresas que realizam transações digitais.

A solução antifraude para vendas online da ClearSale é projetada para proteger lojas virtuais contra uma ampla variedade de riscos.  Nosso sistema antifraude realiza uma análise detalhada de cada transação, assegurando que apenas compras legítimas sejam aprovadas. Isso não só protege o e-commerce contra perdas financeiras, mas também oferece uma experiência de compra mais segura para os consumidores.

Conheça mais detalhes sobre o antifraude para vendas online e garanta a segurança do seu e-commerce!

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