Notificação de chargeback ClearSale: saiba como fazer e qual sua importância

O chargeback é um dos principais desafios enfrentados por empresas que operam no e-commerce. Trata-se de um mecanismo criado pelas operadoras de cartão para que o consumidor não seja lesado por problemas em processamentos de compras em seus cartões, principalmente no e-commerce.

Embora seja uma ferramenta importante para garantir a segurança dos compradores, ele pode representar um grande problema para lojistas, que acabam arcando com prejuízos financeiros. Além disso, a falta de notificação adequada também pode impactar a capacidade de resposta das empresas e dificultar a prevenção de novos ataques.

Por isso, entender o processo e como funciona a notificação de chargeback é essencial para minimizar perdas e manter a saúde financeira do negócio. Neste texto, exploramos detalhadamente o que é chargeback, quais são seus riscos e as melhores práticas de notificação para garantir um fluxo eficiente na resolução desse problema.

O que é chargeback?

Chargeback é um estorno de transação solicitado pelo titular do cartão e processado pelo banco emissor, geralmente devido a fraudes, erros ou disputas comerciais. Esse mecanismo visa proteger consumidores contra cobranças indevidas, mas pode gerar prejuízos para os lojistas, que, muitas vezes, ficam sem o valor da venda e ainda podem arcar com taxas adicionais.

Existem diferentes tipos de chargeback, e compreender suas causas ajuda empresas a adotar estratégias eficazes de prevenção.

• Fraude deliberada: ocorre quando um criminoso utiliza dados roubados de cartão para realizar compras sem a autorização do titular.

• Desacordo comercial: acontece quando o cliente não recebe o que foi prometido, seja um produto com defeito, errado ou um serviço insatisfatório.

• Autofraude: o próprio titular do cartão faz a compra, mas contesta o pagamento de forma intencional para obter reembolso indevido.

• Fraude amigável: ocorre quando o cliente esquece ou não reconhece uma compra legítima, muitas vezes feita por um familiar ou conhecido.

• Erro de processamento: falhas técnicas, como cobranças duplicadas ou valores incorretos, levam o consumidor à contestação de compra.

Assista ao primeiro episódio da sexta temporada do ClearCast e saiba tudo sobre chargeback: 

Qual é o risco do chargeback para o e-commerce?

Chargebacks excessivos podem resultar na classificação do lojista como "comércio de alto risco", levando à imposição de taxas mais altas, multas e restrições operacionais por parte das operadoras de cartão.

Além disso, a perda de produtos e serviços enviados sem pagamento efetivado compromete a rentabilidade do negócio. Uma alta taxa de chargeback pode levar até mesmo à suspensão do credenciamento de uma loja junto a meios de pagamento.

Como funciona o processo de chargeback?

O processo de chargeback começa quando o titular do cartão contesta uma compra junto à operadora de cartão, alegando fraude, erro ou desacordo comercial. A administradora então analisa a reclamação e, caso a considere válida, inicia o estorno do valor para o cliente e notifica o lojista sobre a situação, permitindo que este último apresente defesa.

Após a contestação, o lojista tem um prazo para enviar documentos que comprovem a autenticidade da venda, como comprovantes de entrega, capturas de tela de interações com o cliente ou registros de autenticação do pagamento.

Se as evidências forem convincentes, o banco emissor pode rejeitar o chargeback e manter o pagamento com o lojista. Caso contrário, o valor é definitivamente estornado para o cliente, e o comerciante arca com a perda da venda e possíveis taxas adicionais.

Se a loja discordar da decisão, pode recorrer. Contudo, reverter um chargeback é um processo desafiador, e, por isso, muitas empresas investem em prevenção, adotando ferramentas antifraude, verificações rigorosas e um atendimento eficiente para reduzir disputas e minimizar prejuízos.

Entenda como descomplicar o chargeback no vídeo abaixo: “descomplicando o chargeback_Ideas to Move Fórum ECBR 24” 

Por que as notificações de chargeback são importantes?

Ao entender como funcionam as regras de chargeback, fica evidente que quanto mais cedo o e-commerce for notificado do pedido de estorno de pagamento, menor será o prejuízo do lojista, que pode evitar o envio inadequado do produto ou o não recebimento do valor da venda.

Além disso, as notificações são importantes para:

1. Interromper novas fraudes

2. Melhorar a análise e padrões de ataque

3. Calibrar soluções tecnológicas

4. Aplicar cláusulas contratuais

Como enviar notificações de chargeback para a ClearSale?

A notificação de chargeback é uma etapa essencial para garantir que a disputa de pagamento seja resolvida de maneira eficiente, minimizando os impactos financeiros para o e-commerce.

Esse processo, que envolve o envio de dados e documentos relevantes, deve ser realizado de forma ágil e precisa para assegurar que o lojista esteja em conformidade com as exigências da operadora e consiga reverter ou reduzir o impacto do chargeback.

A ClearSale, como uma plataforma de prevenção de fraudes, oferece uma interface intuitiva, a TrustHub, onde os comerciantes podem registrar os chargebacks e acompanhar o andamento de suas solicitações. Abaixo, veja como enviar as notificações à nossa equipe:

Marcação

Após receber a notificação de chargeback ClearSale, o primeiro passo é acessar a TrustHub. Ao entrar na plataforma, vá até a aba "Chargeback" e faça o upload da planilha com os dados solicitados, conforme o modelo disponível na plataforma. Este procedimento assegura que as informações sejam organizadas de forma padronizada, facilitando a análise e evitando erros.

É fundamental preencher todos os campos corretamente, pois a precisão das informações impacta diretamente na eficiência da análise e na possível reversão do chargeback. Certifique-se de que todos os dados da transação contestada, como valor, data e número do pedido, estejam claramente indicados para que a ClearSale possa processar a solicitação de maneira ágil.

Comprovantes

Após a marcação da notificação de estorno, é hora de reunir e enviar os comprovantes que validam a transação contestada. Fique atento ao recebimento do comprovante de débito ou de cancelamento da compra. Esse documento é essencial para o processo e serve como evidência de que a transação foi oficialmente estornada ou rejeitada pela operadora do cartão.

Reembolso (para clientes com Produtos Garantidos)

Assim que receber o comprovante de débito ou de cancelamento da compra, acesse novamente a TrustHub e clique na aba “Chargeback” para inserir os seguintes documentos:

• Cópia da Nota Fiscal do pedido;
• Cópia do comprovante de entrega do pedido;
• Cópia do comprovante de débito ou de cancelamento da compra.

Agora, com o novo método de reembolso que é solicitado por meio da aplicação, não é mais necessário o envio de e-mail.

Retorno ClearSale

Enviados os documentos e solicitado o reembolso, aguarde o retorno. Se a documentação estiver correta e o chargeback for classificado como autofraude, fraude deliberada ou fraude amigável, a ClearSale providenciará o desconto referente ao valor de ressarcimento no(s) próximo(s) faturamento(s).

O tempo de retorno pode variar conforme a complexidade do caso e a quantidade de chargebacks em análise, mas o lojista será mantido informado sobre o andamento da solicitação.

Pontos importantes no processo

Para que tudo ocorra bem, o comprovante de débito ou de cancelamento da compra deve conter o nome fantasia, ou razão social da loja, data do débito/cancelamento, valor total da compra e data da venda.

Toda a documentação comprobatória deve, obrigatoriamente, coincidir com os dados constantes no pedido integrado/contestado. Após identificar uma contestação, notifique a ClearSale no prazo máximo de 120 dias da data do pedido.

Apesar desse prazo, ressaltamos que é de extrema importância para a inteligência, estatística e prevenção à fraude em cartão de crédito que a ClearSale seja notificada de imediato. Fique sempre atento ao recebimento das notificações de chargeback e não deixe de nos fornecer essa informação.

Condições para garantia e ressarcimento do chargeback

Garantir o ressarcimento de um chargeback é uma tarefa que envolve o cumprimento de condições específicas. Quando uma transação é contestada, o lojista precisa seguir uma série de etapas e requisitos para ter acesso à garantia e ao reembolso da operação.

A ClearSale, como facilitadora desse processo, estabelece normas claras para assegurar que apenas transações legítimas e devidamente documentadas sejam ressarcidas, protegendo tanto o comerciante quanto o consumidor.

Integração

Uma das primeiras condições para garantir o ressarcimento de um chargeback é que todas as transações realizadas pela loja sejam processadas pela ClearSale. Isso inclui a obrigatoriedade de integração da plataforma com os sistemas de pagamento, respeitando os campos obrigatórios e utilizando o Fingerprint, conforme especificado na documentação de integração ClearSale API.

Ao processar as transações corretamente, a ClearSale consegue monitorar e verificar a autenticidade das compras, identificando rapidamente qualquer tentativa de fraude. É importante que o lojista realize a integração da forma correta para garantir que todas as informações necessárias para a análise da transação sejam enviadas de forma precisa.

Classificação do pedido

A ClearSale poderá confirmar o não reconhecimento da compra com o cliente fraudado antes de classificá-la definitivamente como perda.

Ah, Um detalhe importante é que não se caracteriza fraude e não serão garantidos os estornos vindos de desacordos comerciais, ou seja, casos nos quais a transação é legítima e é contestada por algum problema com a compra. Exemplos:

1. Não relacionamento do nome da empresa;

2. Insatisfação com produtos/serviços;

3. Cancelamento do pedido.

Estorno

Somente transações com a forma de pagamento cartão de crédito, e aprovadas pela ClearSale, serão garantidas. O valor máximo para o ressarcimento de estornos em transações pode ser consultado na proposta anexa ao contrato.

Além disso, também só serão reembolsados os pedidos com apresentação de todos os documentos solicitados pela dentro do prazo estabelecido e cujos dados constantes na documentação sejam iguais aos dados do pedido integrado na ClearSale, incluindo endereço de entrega.

Tenha a ClearSale como sua aliada contra o chargeback

Quando se trata de proteção contra fraudes no ambiente digital, a ClearSale se destaca como uma referência no mercado, oferecendo soluções antifraude para vendas online que permitem às empresas garantir transações seguras e combater os crimes financeiros.

Com uma plataforma robusta e especializada, oferecemos ferramentas para prevenir, detectar e mitigar os riscos associados a chargebacks, proporcionando aos lojistas maior segurança e tranquilidade no processo de vendas. Ao contar com essa expertise, as empresas podem otimizar seus processos de prevenção à fraude e minimizar perdas.

A ClearSale também é pioneira no desenvolvimento de um Sistema Antifraude altamente eficiente, que utiliza inteligência artificial e análise de dados para identificar comportamentos suspeitos e padrões de fraude. Com o uso dessa tecnologia, os lojistas conseguem realizar uma verificação mais detalhada das transações e tomar decisões informadas sobre a aprovação ou contestação de compras, evitando o processo de chargeback.

Para saber mais sobre a garantia de chargeback e como podemos proteger seu negócio, entre em contato com a nossa equipe. Com a ClearSale ao seu lado, você terá uma parceria estratégica para manter a integridade de suas operações e garantir a confiança de seus clientes!