Suíte de soluções para gestão de crédito

Realize uma análise completa de confiabilidade para concessão de crédito com base em diferentes indicadores. Alcance 97% dos CPFs de todo o público brasileiro, inclusive de pessoas desbancarizadas e que não fazem parte do universo digital.

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Uma análise justa
gera oportunidades

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O DTI 2.0 (Digital Trust Index) é um ecossistema completo e inovador para análise de confiabilidade do crédito que vai além do score tradicional. As avaliações são feitas com base em diferentes indicadores, considerando aspectos como:

  • Comportamento de compra
  • Dados cadastrais
  • Potencial de consumo
  • Nível de digitalização
  • Perfil e presença digital
  • Jornada de aquisições

A análise de crédito é feita de uma forma inclusiva, contemplando todo perfil e comportamento do consumidor, considerando sua jornada, onde os dados e produtos tradicionais não atendem, melhorando e otimizando sua operação de crédito. Assim, gerando mais oportunidades para o seu negócio, alcançando e suportando decisões para um público que nem sempre tem acesso ao crédito, mas possui uma boa reputação.

Solução de crédito com zero fricção

Funcionalidades e benefícios

Extrapole a informação tradicional, obtenha um diferencial competitivo dos consumidores não bancarizados, aumente +17% sua aprovação com mesmo patamar de risco. Faça ofertas mais direcionadas a jornada dos consumidores, alcance maior fidelização.

Indicadores utilizados no DTI

O DTI é composto por nove soluções para análise de crédito, com base em diferentes indicadores.

Score de crédito

Cálculo complexo com base no perfil de cada consumidor, considerando informações de consumo, relações financeiras e o Data Lake da ClearSale. Permite analisar o potencial de perfis pouco explorados, como o público não bancarizado.

Subscore comportamental

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Rapport Index

Tenha visão mais completa do entorno do consumidor, através de score dos CPFs que se relacionam ao cliente.

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Variety Index

Analisa a qualidade e a variedade das aquisições e tipo de perfil do cliente.

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Behaviour Index

Analisa as formas de pagamento utilizadas e a frequência de compra conforme seu momento e preferências.

Subscore cadastral

Profile Index, Postal Index e Status Index são scores com foco em crédito os quais permitem combinações para segmentar consumidores em uma visão inédita do mercado, possibilitando identificar público pouco explorados, de forma a utilizar todo potencial dos dados e jornadas dos consumidores.

Exemplo: pessoas que residem em áreas de risco, mas apresentam um bom perfil de adimplência e crédito. Possibilitando aprovação com ofertas e limites mais adequados para esses perfis

Flags

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Good for

Avalia o potencial de consumo aliado aos compromissos do consumidor, em uma visão diretiva e com possibilidade de vários insigths.

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Flag digital

Informações sobre o perfil do consumidor e sua presença digital.

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Digital Classifier

Nível de classificação com relação a digitalização do consumidor.

Entenda a solução

pessoa-1

Nome: Paulo Silva

CPF: XXX.XXX.XXX-XX

Idade: 35

Score: 317

Caso Negativo

score-negativo
  • Digital Variety Index: 339
  • Digital Behavior Index: 420
  • Profile Index: 597
  • Status Index: 482
  • Postal Index: 522
  • Rapport Index: 366
  • Good for: H
  • Classifier: Pouco Digital
  • 2014 Entrada
    na base
  • 2018 Aumento
    dos gastos
  • Início de atividade autônoma Possíveis dificuldades financeiras
  • Solicitação
    de cartão
    em 3 bancos
  • 2019 Inadimplente
    em uma Telco
  • Apesar de ter muitos registros na base, Paulo apresenta scores baixos, pois recentemente mudou seu comportamento de compra e os novos registros na base são em categorias que sinalizam um aumento de risco.
  • Rapport Index é baixo, o que indica não ter uma boa rede para suporte financeiro
pessoa-2

Nome: Maria Claudia

CPF: XXX.XXX.XXX-XX

Idade: 31

Score: 736

Caso Positivo

score-positivo
  • Digital Variety Index: 907
  • Digital Behavior Index: 735
  • Profile Index: 642
  • Status Index: 462
  • Postal Index: 481
  • Rapport Index: 700
  • Good for: E
  • Classifier: Muito Digital
  • 2014 Entrada
    na base
  • 2017 Inicio do contrato
    com Telco - até os
    dias atuais
  • 2018 Gastou R$ 1800
    em 6 pedidos
  • 2019 Gastou R$ 6000
    em 6 pedidos
  • Maria compra bastante itens de informática e games, categorias em “positivadoras”
  • Rapport Index é alto, o que indica ter uma boa rede para suporte financeiro
  • Mas com um good for = E, um risco de inadimplência baixo se um limite de crédito moderado

Diferenciais do DTI

Aproveite o know-how da ClearSale, associado ao seu Data Lake, para conhecer CPFs desbancarizados. Obtenha informações exclusivas desse público, de autônomos, jovens, consumidores desconhecidos ou com pouca visibilidade. Tenha acesso a dados referentes a 97% dos CPFs brasileiros, só o fato da ClearSale conhecer o consumidor, isso já se traduz em maior segurança ao seu negócio.

ideal-para

Produto ClearSale ideal para:

  • Setor financeiro, para bancos e financeiras
  • Bancos digitais, grandes instituições e fintechs
  • Empresas de telecom
  • Setor de vendas diretas em geral
  • E-commerces, do delivery a itens de luxo

Segurança e compliance

A ClearSale é especialista em soluções antifraude. Há mais de 20 anos oferece ferramentas para garantir a confiabilidade das transações de crédito. O DTI 2.0 utiliza e usufrui de um dos melhores processos antifraude do mercado para validação da sua base de cadastros e dados. Disponibilizando assim produtos de alto valor e com segurança. O Data Lake da ClearSale já possui +1.78bi de dados relacionados e +108mi de pares de CPF e CEPs.

Modelo de contratação

A contratação do DTI é feita por consulta, com acesso às nove soluções do ecossistema de análise de crédito. É disponibilizada a integração API e o processamento de lotes de forma automatizada pela internet, com disponibilidade 24 por 7.

Documentação técnica

A equipe da ClearSale reuniu informações técnicas, criadas para desenvolvedores, para fazer a integração do DTI com o seu negócio.

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Não só isso. Ao fazer a contratação do DTI, você tem acesso às nove soluções que compõem esse ecossistema de soluções para crédito. O score é uma entre as soluções disponibilizadas.

Como a Clear Sale possui um data lake super rico e com informações de alta qualidade e confiabilidade, desenvolvemos os subscores para que os clientes consigam usufruir de todo potencial de nossos dados, conseguindo assim ter insigths e análise de grupos ou subgrupos com muito potencial, e pouco explorados.

É possível utilizar as soluções do DTI de forma online, com integração via API, e pelo BATCH, que permite o processamento de grandes lotes.

Não. As informações disponíveis envolvem todo o Brasil, abrangendo +95% de todos os CPFs, inclusive não bancarizados.

As informações disponibilizadas no DTI são destinadas para uso exclusivo na análise de crédito, excluindo outras aplicações, como ações de marketing.

Dê o próximo passo

Converse com um especialista ClearSale e descubra mais informações sobre o DTI.

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